Wkład własny w kredycie hipotecznym

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Do zaciągnięcia kredytu hipotecznego potrzebujesz w aktualnych warunkach prawnych wkładu własnego. Najlepiej na poziomie 10-20%. Przy niższych kwotach przygotuj się na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, niestety dość drogie i rzadko opłacalne, chociaż wykorzystywane przy faktycznych okazjach na rynku.

Wkład własny ciągle rośnie

Wkład własny rośnie praktycznie z rok na rok ze względu na powiększającą się średnią kwotę kredytu hipotecznego i utrudnienia przy ocenie kredytobiorców. Banki nie ryzykują przekazywania pieniędzy budżetom domowym bez odpowiednich dochodów. Przy rosnących cenach mieszkań może się okazać, że kredytobiorca zetknie się z problemem ograniczonych własnych oszczędności. Średnia wartość kredytu hipotecznego to ponad 250 000 złotych, a to kwota ledwie wystarczająca, aby zainwestować w dwupokojowe mieszkanie na terenie większej aglomeracji. Wkład własny w takim przypadku to ponad 25000 złotych, a w przypadku rosnących cen, co jest praktycznie pewne, nawet z powodów inflacyjnych około 10% rok do roku. Większy wkład własny jest bardzo opłacalny, ponieważ pozwala manipulować wskaźnikami kredytu hipotecznego nawet przy zaostrzonej polityce udzielania zobowiązania. Co to oznacza w praktyce? Przy większym wkładzie własnym uzyskujesz niższą ratę przy stosunkowo krótkim okresie spłaty.

Czy wkład własny to zawsze gotówka?

Wkład własny to obowiązek. Wynika bezpośrednio z rozporządzeń Komisji Nadzoru Finansowego. Wytyczne, co do wkładu własnego pojawiły się w 2013 roku i obowiązują do dnia dzisiejszego. Standardowo należy przygotować się na 20% wkładu własnego, a przy 10% na ubezpieczenie. Wkład własny to nie zawsze gotówka, chociaż taka forma jest najbardziej atrakcyjna i przewidywalna. W skład wkładu własnego może wejść działka, czy nawet materiały budowlane. Im większy wkład własnym, tym lepsze prowizje i mniejsze koszty całkowite kredytu hipotecznego, co jest decydujące przy ryzyku podniesienia stóp procentowych ze względu na postępujące procesy inflacyjne. Widać je wyraźnie od 2019 roku. Dużym ułatwieniem przy budowaniu oszczędności stał się program socjalny 500+, który nie jest jednak często wliczany do zdolności kredytowej. Umożliwia natomiast kształtowanie większych nadwyżek ekonomicznych, aby zaspokoić żądania banku.

Sprawdź najniższą ratę dla Twojego kredytu

Oblicz ile mogłaby wynosić rata dla Twojego kredytu gotówkowego