Na czym polega ocena kredytobiorcy?

Na czym polega ocena kredytobiorcy?

Kredytobiorca przed zaciągnięciem kredytu gotówkowego jest zawsze dokładnie oceniany. Dlaczego to taka istotna sprawa przed podpisaniem umowy z kredytodawcą? Analiza zdolności kredytowej jest konieczna ze względów ustawowych, a także przez ograniczenie ryzyka banków detalicznych i firm pożyczkowych. Na czym jednak taka ocena polega i w jaki sposób się do niej optymalnie przygotować? Kilka ważnych wskazówek uzyskasz za pośrednictwem artykułu.

Przygotowanie do oceny kredytobiorcy

Ocenę kredytobiorcy wykonuje się na podstawie dostarczonego wcześniej wniosku kredytowego. Bardzo ważna zasada dotyczy składania tylko jednego wniosku jednocześnie do danej instytucji finansowej. Dlaczego? Każdy wniosek kredytowy generuje zapytanie do bazy Biura Informacji Kredytowej. Nadmierne zapytania sugerują, że kredytobiorca został już w kilku miejscach odrzucony, a to nie sprzyja niestety nawiązaniu racjonalnej współpracy. Jeżeli nie wyjdzie ci z jednym bankiem detalicznym najlepiej poprawić po prostu zdolność kredytową, pozamykać dotychczasowe, nawet pozabankowe zobowiązania, chociażby niespłacone rachunki figurujące w bazie Biura Informacji Gospodarczej. To niezwykle ważne założenie, które przyśpieszy proces kredytowania w przyszłości. Istotne punkty oceny kredytobiorcy to stabilny dochód i koszty utrzymania gospodarstwa domowego. Dochód, najlepiej generowany przez umowę o pracę na czas nieokreślony, nawet minimalny uprawnia do zadłużenia na dość pokaźne kwoty. Nawet przy małym dochodzie można bowiem ustalić niskie raty miesięczne rozłożone na kilka lat, a wręcz na dziesięciolecia. Oczywiście w kredytach gotówkowych rzadko występuje tak długi okres kredytowania. Z reguły przeciętny okres kredytowania to 48 miesięcy, maksymalnie do pięciu lat.

Historia spłaty zobowiązań ważna podobnie do pozytywnej zdolności kredytowej

Dodatkowe punkty przy składaniu wniosku kredytowego możesz otrzymać za historię spłaty różnych zobowiązań. Jeżeli wcześniej zaciągałeś kredyty gotówkowe, czy drobne chwilówki i uregulowałeś je terminowo masz większe szanse, aby uzyskać dogodne warunki kredytowania u różnych kredytodawców. Budowanie historii spłaty zobowiązań jest praktycznie tak samo ważne, jak kreowanie pozytywnej zdolności kredytowej. Kredytobiorca, który historii spłat pożyczek w ogóle nie posiada ma mocno utrudniony start. Ocena kredytobiorcy jest wymagana przez ustawę o kredycie konsumenckim, czy przez szczególne wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego. Takie podejście służy ochronie całego systemu kredytowego. Nie udziela się kredytów osobom, które nie mogą ich spłacić, krótko mówiąc. Zmiana tej zasady prowadzi do wystąpienia poważnych kryzysów finansowych, najczęściej w skali międzynarodowej. Wystarczy wspomnieć tutaj o kryzysie z lat 2007 – 2009 wygenerowanym przez rynek hipoteczny (instrumenty zadłużeniowe) w Stanach Zjednoczonych. Czy zgadzasz się z aktualnymi uwarunkowaniami oceny kredytobiorcy?

Sprawdź najniższą ratę dla Twojego kredytu

Oblicz ile mogłaby wynosić rata dla Twojego kredytu gotówkowego