Kredyt konsolidacyjny – główne zalety i wady rozwiązania

Kredyt konsolidacyjny – główne zalety i wady rozwiązania

Zastosowanie kredytu konsolidacyjnego to jedna z najciekawszych i stosunkowo prostych form restrukturyzacji problematycznego zadłużenia. Warto jednak wcześniej rozpoznać wszystkie szczegóły związane z konsolidacją długów na poziomie gospodarstwa domowego. Kredyt konsolidacyjny charakteryzuje się licznymi zaletami, ale też kilkoma istotnymi wadami. Dzięki poznaniu wszystkich właściwości konsolidacji podejmiesz właściwą decyzję przy zarządzaniu zadłużeniem. W artykule poznasz zalety i wady kredytu konsolidacyjnego, a także dokładnie wyjaśnienie pojęcia konsolidacji.

Czym jest konsolidacja kredytu?

Konsolidacja to połączenie wielu kredytów w jedno, spójne zobowiązanie najczęściej w banku komercyjnym, rzadziej w firmie pożyczkowej ze względu na okres obowiązywania umowy. Większość kredytów konsolidacyjnych podpisuje się nawet do trzydziestu lat. Konsolidacja jest niezbędna, jeżeli posiadasz wiele zróżnicowanych pod względem kosztów pożyczek i znajdujesz się na granicy przekroczenia wskaźnika kosztów zadłużenia w stosunku do uzyskiwanych dochodów. Konsolidacja pokrywa karty kredytowe, klasyczne pożyczki ratalne, gotówkowe, popularne kredyty samochodowe. Ogólnie wszystkie grupy zobowiązań.

Najważniejsze zalety konsolidacji zadłużenia

Kluczowa zaleta kredytu konsolidacyjnego to spłata najdroższych zobowiązań w zamian za stosunkowo niską ratę miesięczną. Kredyt konsolidacyjny to najczęściej najlepsza alternatywa dla standardowego refinansowania zadłużenia. Przy wydłużeniu okresu kredytowego masz zawsze do czynienia z niższymi ratami miesięcznymi. Kolejny plus kredytu konsolidacyjnego to ochrona budżetu domowego przed dodatkowymi kosztami przelewów. Przy wielu kredytach łatwo zapomnieć o ratach. Poza tym różne terminy spłaty ograniczają swobodę, np. po otrzymaniu wypłaty. Musisz praktycznie cały czas pilnować się z wydatkami. Konsolidacja kredytu zastępuje w dużym stopniu ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Otrzymujesz kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką na rozwiązanie problemów ekonomicznych, a później po prostu spłacasz niewielką ratę, ale już prawdopodobnie do końca życia.

Popularne wady konsolidacji kredytów

Kredyt konsolidacyjny uzależnia gospodarstwo domowe od instytucji finansowej, od oferty jednego pożyczkodawcy. Musisz również przygotować się na wniesienie zabezpieczeń, dość drogich. Nieruchomość to najpopularniejsza praktyka zabezpieczenia umowy o kredyt konsolidacyjny. Niższa rata kredytu konsolidacyjnego to plus, ale jednocześnie dodatkowy koszt długoterminowy. Za niską ratę miesięczną płacisz zawsze większym okresem naliczania odsetek. Dzięki temu pożyczkodawca zarabia na ryzykownym kliencie. Konsolidacja zadłużenia nie jest niestety dla każdego i wymusza posiadanie solidnych zabezpieczeń i w miarę korzystnej zdolności kredytowej. Jeżeli nie jesteś w stanie samodzielnie wynegocjować optymalnych warunków konsolidacji koniecznie zgłoś się do niezależnych doradców wyspecjalizowanych w negocjacjach. Teraz w większości umów o kredyt konsolidacyjnych zabezpieczenie występuje. Wystarczy przejrzeć regulamin pożyczkodawcy, aby przyśpieszyć formalne procedury.

Podsumowanie zagadnienia konsolidacji kredytu

Jeżeli znajdujesz się na granicy spirali zadłużenia, ponosisz wysokie koszty obsługi długoterminowego zadłużenia, chcesz zoptymalizować budżet domowy, a jednocześnie pozyskać dodatkową gotówkę, nie tylko na spłatę dotychczasowych zobowiązań konsolidacja jest, jak najbardziej wskazana. Konsolidacja kredytu to koło ratunkowe dla budżetu domowego, a mała rata umożliwia odbudowanie solidnych zdolności zarobkowych w stosunkowo krótkim czasie, tak więc jeżeli chcesz uniknąć konsolidacji to odwiedź kredyt gotówkowy porównanie.

Sprawdź najniższą ratę dla Twojego kredytu

Oblicz ile mogłaby wynosić rata dla Twojego kredytu gotówkowego