Jak dobrze porównywać kredyty gotówkowe?

Jak dobrze porównywać kredyty gotówkowe?

Zadłużenie gospodarstw domowych rośnie, nie tylko przez niskie stopy procentowe, ale też rosnące potrzeby konsumpcyjne wynikające z pędzącej inflacji. Porównywarki kredytów gotówkowych nie odpowiadają niestety na fundamentalne pytanie dotyczące faktycznej szansy na zadłużenie, albo robią to częściowo przez przykład reprezentacyjny, do którego porównujesz własny budżet. Jak zatem we właściwy sposób podejść do porównywania kredytów gotówkowych?

Oprocentowanie zawsze w odniesieniu do zdolności kredytowej

Oprocentowanie, nawet drobne wahania opłat to jedna z podstawowych kwestii dotyczących analizowania zadłużenia konsumpcyjnego. Zmiana procentowa to sumarycznie praktycznie zawsze większa wartość od konkretnej podanej kwoty. Reklama kredytu gotówkowego spotykana w standardowych, branżowych mediach nie zawsze odpowiada realnej zdolności kredytowej klienta. Wartość kredytu zależy od potencjału dochodowego, od zarobków, od zabezpieczenia majątkowego, a czasami nawet od aktualnej promocji w banku. Jeżeli nie możesz czekać na promocję zaciągasz kredyt gotówkowy na nieco gorszych warunkach. A zatem, o co tak naprawdę chodzi przy porównywaniu kredytów gotówkowych? Nie możesz zwracać tylko uwagi na charakterystykę zadłużenia, ale bardziej na własną zdolność kredytową, punktację w BIK. Punktacja przekłada się na dostępność zadłużenia konsumpcyjnego. Poza tym nie możesz wykorzystać 100% zdolności kredytowej, a to ogranicza nie tylko polityka banków detalicznych, ale prawo, ustawy.

Polityka monetarna, jak zwykle wpływająca na koszty umowy

Nie możesz porównywać kredytów gotówkowych w oderwaniu od aktualnej polityki monetarnej. Na razie w Polsce obowiązuje polityka bardzo niskich stóp procentowych, ale przy wysokiej inflacji NBP musi w jakiś sposób zareagować, a ten sposób to właśnie podniesienie stóp procentowych, a co za tym idzie wymuszenie zmiany wskaźnika WIBOR widocznego w ratach zmiennych. Oczywiście polityka monetarna wpływa bezpośrednio również na raty równe, więc kredytobiorca zawsze ponosi ten makroekonomiczny koszt zmiany założeń banku centralnego docelowo ochraniającego gospodarkę. Musisz zrozumieć, jak nawet niewielka zmiana kosztów kredytu gotówkowego wpłynie na zdolność do spłaty zadłużenia konsumpcyjnego. Im szybsza spłata kredytu gotówkowego, tym najczęściej lepiej, nawet pod kątem całkowitych kosztów.

Matematyka, a nie szybkie decyzje kredytowe

Porównanie kredytów gotówkowych to duża szansa, żeby przygotować budżet domowy i nie popełnić typowych, marketingowych błędów. Czysta matematyka kontra szybkie, emocjonalne decyzje. Co myślisz o przedstawionych w artykule założeniach zadłużeniowych?

Sprawdź najniższą ratę dla Twojego kredytu

Oblicz ile mogłaby wynosić rata dla Twojego kredytu gotówkowego